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中小企业融资:传统银行的老大难,中融钱邦的心头好

2018-01-10 18:09:12 来源:万亿财富网 作者:

  发布制药行业中小企业融资项目171个17061万元,基建行业中小企业融资项目78个8087万元,环保行业中小企业融资项目45个4673万元……晒一晒中融钱邦近年来的成绩单,来自投资用户的每一笔资金都用在了中小企业融资上,公司依托供应链管理,为供应链优化以及中小企业融资做出了重要贡献。

  长期以来,中小企业在我国的国民经济中占有十分重要的地位,它们在繁荣经济、增加就业、推动创新、改善民生等方面,发挥着越来越重要的作用。不过,中小企业在发展过程中,面临着融资难、融资贵、融资乱、融资险的痛点,在“三座大山”(市场的冰山、融资的高山、转型的火山)的重压下,中小企业的资金链存在很大威胁,它们在行业链条中也处于弱势地位。

  一般而言,传统商业银行的运行机制适合为大企业“批发”贷款,而中小企业对信贷需求的总量小、频次高,更适合精细化的“零售”业务。对银行来说,“零售”业务消耗的人力、时间、费用相对较多,产出却不如人意,因此多数银行不愿过多涉及中小企业融资业务。

  2017年5月,央行、国资委、银监会等七部门联合印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》,明确鼓励大力发展小微企业应收账款融资,以缓解小微企业融资难融资贵,同时达到降成本、补短板的目标。2017年9月,全国人大修改后的《中小企业促进法》以法律形式规定,“国家鼓励中小企业及付款方通过应收账款融资服务平台确认债权债务关系,提高融资效率,降低融资成本。”

  随着国家相关政策制度的不断完善,供应链金融为中小企业融资提供了良好契机。中融钱邦业务管理部负责人陈庆元介绍说,中融钱邦专注供应链金融+互联网,一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。

中融钱邦创始人,首席执行官陈锦青调研核心企业

  以中融钱邦的主要业务模式“丰融计划”为例,上游供货商向核心企业提供原材料及服务,产生应收账款,中融钱邦的融资服务既可缓解核心企业应付压力、平滑或拉长账期、提高对供应商的占款力度,也能有效解决供货商的资金需求,加速资金周转,提高生产效率,对核心企业、中小企业、投资用户来说,是皆大欢喜的“三赢”局面。

  值得一提的是,在中融钱邦践行普惠金融的道路中,金融科技逐渐成为不可替代的角色,发挥着至关重要的作用。公司利用区块链技术、大数据分析、机器学习和数学模型,创新推出了“钱邦科技”的投融资服务,为投资用户和中小企业架起了金融科技的桥梁。一般认为,管控违约风险和平衡运营成本,是解决中小企业融资难题的两个关键要素。由于中小企业数量庞大、信用缺失、运营不规范、缺少抵押物的特点,商业银行传统的信贷体系从成本和风控考量,都不是很合适。中融钱邦采用大数据风控模型,结合扎实稳妥的线下尽调,能够更加准确地评估中小企业的信贷风险,自成立以来,公司所有项目没有一起违约、逾期发生,有效保护了投资人的投资安全,也证明了中融钱邦自主研发的风控模型对破解中小企业融资困境起到非常积极的作用。

中融钱邦与99NDA合作探索供应链金融的广阔天地

  此外,中融钱邦也在积极寻求外部合作,来提高公司供应链金融开展的深度和广度。前不久,中融钱邦与国家物联网公共平台99DNA在深圳举行战略合作签约仪式,两家公司将在智慧供应链打造和供应链金融领域展开深度合作。据介绍,货物质押融资是双方合作的关键领域。货物质押融资的市场容量在20万亿以上,但普遍存在货物权属认定、重复质押、仓储监管、有效期及货物贬值等风险因素,严重制约货物质押金融的发展。双方希望借助物联网技术优化供应链金融,提高供应链金融效率与覆盖面,以及端到端的产业链级的业务支持能力,进而拓展相关业务规模。

  静水流深,沧笙踏歌。做金融服务需要厚积薄发,台上三分钟,台下十年功。呈现在投资用户和融资企业面前金融产品的一点点改动与重新,都应该是基于广泛调研和综合分析之后的成果。中融钱邦相信,坚守金融的审慎、追寻科技的效率、利用网络的便捷,就一定能探索、打磨出更适合国情的供应链金融服务产品,为中小企业融资贡献力量,实现“让所有人拥有平等金融权利”的美好愿景。

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