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泰然金融会是下一个妙资金融,还是下一个诺诺镑客?

2018-07-13 14:47:30 来源:东方头条 作者:

  近日,有媒体爆料称,平台名里带“泰”字的潘姓老板最近四处借钱弥补平台的资金窟窿,甚至抵押了自己的房产,其股份也已转让,尽管如此,但据估计,也将命不久矣。

  一时激起千层浪,不少媒体最终将目标锁定于泰然金融(原名泰和网)。该平台注册于浙江杭州,总部设在上海,累计成交约200亿元,累计待还约35亿元。在此之前,浙江杭州平台妙资金融被经侦调查,该平台累计成交90亿元,待还金额9亿元。

  妙资金融被调查之后,泰然金融被爆料,一时间流言四起,坊间甚至传闻,如果泰然金融出问题,将会是一个比妙资金融更大的雷。

  泰然金融风波并非空穴来风

  泰然金融隶属于浙江小泰科技有限公司。工商资料显示,泰然金融成立于2014年4月29日,注册资本2亿元人民币,法人代表吴昊天,股东是自然人潘宝锋(持股80%)、吴素春(持股20%)。

  2017年7月17日,泰然金融法人代表由潘宝锋变更为吴昊天,主要人员由张晖(监事)、潘宝锋(执行董事兼总经理)变更为张晖(监事)、吴昊天(执行董事兼总经理)。值得注意的是,泰然金融宣称的2亿元实缴注册资本,其实是在2017年5月9日才发生变更的,在此之前,泰然金融的注册资本是5000万元。

  种种迹象表明,泰然金融的创始人、大股东潘宝锋正在撤出,而这与网传泰然金融内部人士爆料老板已转让股份,可能撑不了多久的爆料不谋而合。

  前段时间,爱钱帮宣布完成B轮5亿元融资,实际上是爱钱帮被收购70%股权。工商资料显示,爱钱帮注册资本1亿元人民币,而张培峰(凯瑞德董事长)一个人就出资7000万元,持股比例高达70%。爱钱帮的主要人员(王吉涛、万良中、朱海发、汪凯)中,除CEO王吉涛还保留董事职位,其余人均退出管理层。(注:爱钱帮网站管理团队暂未发生变更)。

  调查君注意到,爱钱帮被收购是先变更法人及主要人员,这与泰然金融目前的工商变更一模一样。

  业内人士告诉调查君,在监管趋严、盈利困难的环境下,互金平台被收购是一种正常现象。由于金融行业的特殊性,即便平台100%被收购,收购方也会要求创始团队用1-3年时间过渡,这是基于平台安全考虑。因此,互金平台在被收购初期,创始团队还会持有持有股份,但随着时间推移会慢慢退出。

  银行存管形同虚设 “白拿”涉嫌违规

  6月29日,泰然金融公告称,北京银行存管系统公测版即将上线。也就是说,泰然金融北京银行存管系统上线不过1个多月时间,且目前分为存管专区和理财专区,包括“新手尊享”、“e取”、“i存”、“u选”等产品均没有被存管。

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  调查君注意到,泰然金融的产品都是“集合标”,资产类型主要是车贷、信用贷,但项目期限被拆分为短期的7天、30天、60天、90天,以及中长期的180天、270天、360天,以及小泰智投产品。根据824网贷暂行办法规定,禁止开展类资产证券化业务或实现以打包资产的债权转让行为。

  此外,泰然金融还推出了“乐享产品”,也被成为“白拿”产品。根据产品说明,乐享是泰然金融提供本金自动循环出借的及到期自动转让的投标工具,投资乐享客免费获得对应商品,还可以赚取理财收益。

  值得注意的是,京东金融也曾推出“白拿”产品,但在今年年初被监管点名,京东主动下线该产品。相比京东白拿,泰然金融的“白拿”产品虽然没有涉及金交所,由于产品信息不透明,无法查看底层资产。

  尤为严重的是,泰然金融产品多为打包转让,涉嫌期限错配,存在较大的流动性风险,严重时甚至危及平台资金链。

  泰然金融风波致平台现金流出现异常

  网贷之家数据显示,泰然金融风波致平台现金流出现异常,8月17日,泰然金融现金流净流出1233.95万元,8月18日、8月19日现金流变为净流入,但相比之前数据相差甚远。

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  泰然金融前10大借款人待还金额占比11.91%,根据泰然金融公布7月运营报告显示,平台累计待还金额35亿元,据此计算,泰然金融前10大借款人贷还金额合计约4.17亿元。

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  看起来布局全面的泰然集团

  泰然集团除泰然金融(P2P平台)外,还有泰然城(电商平台)、泰然天合(私募基金)、泰然鲸数(大数据风控)、口袋钱包(消费分期平台)、小泰生活(生活缴费充值)、一乎百医(就医预约平台)。

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  按照泰然集团自己的说法,其意在构建一个未来世界的线上生活生态圈,依托云计算、大数据,为广大用户提供金融、出行、消费、健康、文化、娱乐等一站式品质生活服务。

  不仅如此,去年4月21日,泰然金融在官方发布公告称,泰然天合联合沃星影业成立泰然沃星影视基金,发布会在鸟巢举行,影视女星秦岚任形象代言人兼投资顾问现身发布会。

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  发布会上宣布,泰然沃星基金宣布,在2016年至2017年间,投资孵化10部左右的影视作品。包含反映中关村创业的当代热血史诗《风口》等多个领域的影视剧,这也是泰然沃星基金青春、风尚等创作方向的定位。

  值得注意的是,此前多个问题平台曾涉足影视,包括快鹿集团、京金联、金岩财富。

  如果说泰然沃星影视基金是为了品牌营销,那么泰然城二手车业务优驷卡就略显作秀。调查君注意到,泰然城二手车均是名车,少则几十万,多则上百万,在在优信、瓜子、人人车、大搜车等二手车的激烈竞争下,泰然城做高端二手车又有多大空间呢?

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  泰然金融这样全面的战略布局实属罕见,互金行业恐怕也只有网信这样布局。然而,泰然金融与网信普惠相差有多远,我们一起来看对比一下双方的数据。

  泰然金融7月运营报告显示。平台累计成交月189亿元,累计待还金额35亿元,累计注册人数172万人;网信普惠实时数据显示,平台累计成交1452亿元,待收金额32亿元,累计投资人数313万人。

  泰然金融会是妙资金融还是诺诺镑客?

  显然,泰然金融与网信普惠相差甚远,与其有得一比的倒是妙资金融与诺诺镑客。

  不过,泰然金融无论是在成交规模,还是产品设计上都要比妙资金融更合理。根据网贷天眼此前报道,妙资金融被查当天,平台标的中1-12页,15-22页的项目借款方均为“台州市路桥启赢投资有限公司”,该公司在妙资金融半个月至少融资1.9亿元。

  但泰然金融在累计成交上还没有诺诺镑客(包括财神爷爷)的一半,资产端方面倒是有些相像,诺诺镑客是信用贷+房贷,而泰然金融是信用贷+车贷。但无论从运营时间还是品牌知名度,亦或是融资方面,诺诺镑客都要比泰然金融更优势。

  麦子金服(诺诺镑客母公司)曾宣布获得两轮融资,其中A轮投资方是海通创新资本(海通证券控股公司),B轮融资方由银行系资本,但据媒体报道,诺诺镑客B轮融资为“明股实债”,截至目双方还未正式签约融资协议,更不用提资金何时到账。

  8月10日,媒体报道称,麦子金服拟借壳美股鲈乡小贷 估值严重缩水不足3亿元。

  泰然金融与诺诺镑客比较相似的地方是,1)两家平台都善于营销,运营能力都很强大。2)创始人都很年轻,泰然金融创始人是帅哥,诺诺镑客创始人是美女。3)两家平台的总部都在上海。

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  调查君注意到,泰然金融管理团队就两个人,一个是泰然集团的创始人、董事长潘宝锋,一个是泰然城的总裁、董事吴素春。据网传内部人士爆料,“吴素春是潘宝锋朋友的老婆,她的文化程度跟涵养,怎么也不够格的,她老公是泰然的员工,负责二手车业务,姓厉”。

  相比潘宝锋一个人独撑泰然金融,诺诺镑客则显得更健康,诺诺镑客除创始人黄大容之外,其常务副总裁、副总裁,首席产品官、首席营销官、首席内控官都是名校毕业的硕士或博士,且都有知名金融机构或互联网公司工作经历。

  结语

  如果内部人士爆料属实,泰然金融将面临很大挑战,而这场风波看似平息,实则风险在暗流涌动。当然,只要泰然金融业务没有造假,没有遭遇经侦突击调查,泰然金融可能还会保持相对稳定,即便平台因为流动性风险,以泰然金融现有的品牌,一定会有金主愿意接盘,事实上潘宝锋目前也正是这么做的。

  如果不出意外(被经侦调查),泰然金融不会变成妙资金融,其结果可能更接近诺诺镑客。

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